Faktoring usluge

Financial Solutions (FS) posluje u skladu sa odobrenjem Centralne banke Crne Gore i Zakonom o finansijskom lizingu, faktoringu, otkupu potraživanja, mikrokreditiranju i kreditno-garantnim poslovima pri čemu klijentima pruža sljedeće usluge u domaćem i međunarodnom faktoringu:

• Faktoring sa pravom regresa
• Faktoring bez prava regresa
• Obrnuti faktoring

Za ostvarenje saradnje sa FS u dijelu faktoringa sa ili bez prava regresa potrebno je da imate nesporna i nedospjela potraživanja od kreditno sposobnih kupaca koja dospijevaju u kratkom roku do 12 mjeseci, kao i adekvatnu poslovnu i finansijsku dokumentaciju.

Za ostvarenje saradnje u dijelu obrnutog faktoringa utvrdićemo faktoring limit koji će u dogovoru sa vama moći koristiti Vaši dobavljači čime ćete pozitivno uticati na njihovu likvidnost i Vašu poziciju na tržištu.

Za svoje usluge FS naplaćuje odgovarajuću faktoring naknadu i kamatu. FS garantuje brzu i efikasnu faktoring uslugu, pri čemu ćemo nastojati da sve faktoring poslove realizujemo u roku od 24h od prijema zahtjeva.

Faktoring sa pravom regresa

Faktoring sa pravom regresa je vrsta finansijske usluge kojom Financial Solutions otkupljuje nedospjela potraživanja koja imate prema kupcu, obezbjeđujući Vam odmah dostupan novac. Iznos isplaćenih sredstava umanjen je za kamatu i nakandu, dok Financial Solutions puni iznos fakture naplaćuje od Vašeg kupca po dospijeću fakture.

Takođe, faktoring sa regresom podrazumijeva podjelu rizika naplate sa Vama. To znači da kada faktor otkupi fakture, on očekuje da kupac plati te fakture. Međutim, ako kupac ne plati u dogovorenom roku, faktor ima pravo da traži povraćaj novca od prodavca.

Zašto bi kompanije koristile faktoring sa pravom regresa?

• Kratkoročno finansiranje: Prodavac dobija potrebna sredstva brzo, unaprijed, dok čeka na uplatu kupca.
• Fleksibilno finansiranje za rast: Dobijeni novac mogu koristiti za proširenje poslovanja ili ulaganje.
• Manje administrativnog opterećenja: Faktor upravlja naplatom faktura, što štedi vrijeme i resurse kompanije.

• Niža provizija: Faktor ne preuzima rizik, pa je usluga jeftinija.

• Povjerenje u kupca: Ako prodavac zna da su njegovi kupci kreditno sposobni i pouzdani, preuzima rizik jer je neplaćanje malo vjerovatno.

Faktoring bez regresa

Faktoring bez regresa je finansijski aranžman u kojem faktor preuzima potpuni rizik naplaćivanja potraživanja od strane kupca. To znači da, ako kupac ne plati fakturu, prodavac nije odgovoran za povraćaj novca faktoru. Ova opcija je skuplja za prodavca jer faktor preuzima rizik insolventnosti, ali pruža veću sigurnost i zaštitu od gubitaka za prodavca.

Obrnuti faktoring (dobavljački)

Kod obrnutog faktoringa, finansirate obaveze svoje kompanije. Financial Solutions plaća fakturu umjesto Vas. Kupac vraća iznos faktoru u unaprijed dogovorenom povoljnom roku.

Korišćenjem obrnutog faktoringa možete efikasnije realizovati ugovore, biti nezavisni od inflacije i efikasno pregovarati o cjenovnim uslovima za materijale ili usluge.

Zašto bi kompanije koristile dobavljački faktoring?

• Brža realizacija ugovora: Kompanije mogu efikasnije izvršavati ugovore, jer im obrntni faktoring omogućava da plaćaju obaveze odmah, a ne čekaju rokove plaćanja.
• Fleksibilnost u plaćanju: Kupac može dogovoriti povoljan rok plaćanja sa faktorom, što pruža veću fleksibilnost u upravljanju novčanim tokom.
• Nezavisnost od inflacije: Korišćenjem obrnutog faktoringa, kompanije mogu izbeći negativne efekte inflacije na troškove jer se ugovori sa dobavljačima mogu zaključiti na stabilnijim osnovama.
• Bolji pregovarački uslovi: Kompanije mogu efikasno pregovarati bolje cene za materijale ili usluge, jer dobavljači imaju garanciju brze isplate.
• Smanjenje administrativnog opterećenja: Faktor preuzima upravljanje plaćanjima, što omogućava firmama da se fokusiraju na core poslovanje.
• Povećanje poverenja među partnerima: Dobavljači imaju sigurnost da će biti plaćeni na vreme, što povećava međusobno poverenje i dugoročne poslovne odnose.
• Optimizacija likvidnosti: Kompanije mogu efikasnije upravljati likvidnošću jer prodaju svoje obaveze faktoru i ne moraju čekati na naplatu od kupaca.
• Smanjenje rizika od neplaćanja: Faktor preuzima rizik neplaćanja od strane kupca, što smanjuje finansijske rizike za kompaniju.

Minimalna naknada ne može biti niža od 20,00€, te se visina naknade usklađuje i sa ročnošću  ugovorenih plasmana. Na iznos naknade se obračunava PDV po važećoj poreskoj stopi.

Zatezne kamatne stope:

Zatezna kamata se obračunava u visini redovne uvećane za 1/2 (jednu polovinu).

II Posebni uslovi za program podrške ženskom preduzetništvu ( sa ŽIGOM „Ženski biznis“)

Odobrenja za sve kompanije je bez naknade (naknada je 0€).

III Posebni uslovi za faktoring proizvod za Program podrške preduzetnicima i MSME kroz saradnju sa Center for Finance doo

• Bez naknade za odobrenje,
• Bez kamate za odobreno finansiranje.

Napomena: Pravila odobrenja

• Osnov faktoringa – fakture moraju imati rok dospijeća do 12 mjeseci i ne smiju biti dospjele i sporne.
• Pripadnost tarifnoj grupi će se određivati shodno internoj procjeni boniteta povjerioca i dužnika.
• Odbor direktora/Izvršni direktor u skladu sa svojim ovlašćenjima, može da odobrava korekciju gore navedenih komercijalnih uslova.